中国邮储银行葫芦岛市分行行长张大明（左三）到葫芦岛力天重工机械有限公司走访调研
中国邮储银行葫芦岛市分行成立十年多来，牢牢把握“党对一切工作的领导”这个根本，在经济金融转型变革的大潮中把脉方向、聚合资源、创新求变、探路前行，用无坚不摧的党建思想引领全分行披荆斩棘、阔步前行，用奋斗书写下金融助力葫芦岛经济社会腾飞的时代答卷，成为葫芦岛经济建设方面当之无愧的金融先行者和主力军。 中国邮储银行葫芦岛市分行行长张大明介绍说，在服务”两小”、服务民生、金融扶贫等工作中，邮储葫芦岛市分行发挥了国有大行“国家队”的作用，累计发放“两小”贷款突破200亿元大关，达243亿元，累放民生消费类贷款突破50亿元，各项放款量始终保持系统前列。截止2020年9末，全行共投放零售类贷款25.4亿元，余额57.21亿元。其中，发放三农贷款18.09亿元，余额20.57亿元；发放小企业贷款13981万元，余额1.45亿元；发放消费类贷款5.92亿元，余额35.19亿元，列同业第2位。总体不良率保持在1.9%，成功走出了一条“量质兼优”的金融惠民之路。
葫芦岛国华能源装备集团有限公司董事长、葫芦岛市中小企业协会会长张建国（右一）向中国邮储银行葫芦岛市分行行长张大明（右二）汇报企业生产经营情况
结合战略定位和地方实际，邮储葫芦岛市分行在经营发展中，从人力、财力、物力、机构等多方面给予了零售信贷大力倾斜。在机构设置上。2017年按照中央一号文件明确提出“加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制，研究给予相关优惠政策”的有关要求，在辽宁省分行统一部署下，改制组建三农金融事业部,成为 首、家 获总行批准挂牌成立的三农金融事业部分部。事业部采取“3+3中心”运营模式，下设小额贷款中心（扶贫业务部）、农业产业化中心、审查审批中心等3个专业管理中心；在市行中后台设立三农风险管理中心、三农财务管理中心、三农人力资源管理中心等3个支撑服务中心，在县（市）区设立事业部营业部，形成覆盖全市各级机构的专业化服务体系。目前，事业部各岗位编制齐整，运行流畅，在新产品研发推广和业务结构调整升级等方面给予了强有力的支撑。同时，市行专设小企业金融部，实行垂直管理，营业机构已全面下沉到3个县域，业务规模正在不断壮大。在人员车辆上。按照总省行加强零售信贷队伍建设的有关要求，不断充实优化人员。目前，全行730名员工中，共有181人从事零售信贷工作，占比达25%，其中一线信贷员127人，平均从业年限5年以上；审查审批人员8人，全部是从信贷员队伍、内训师队伍中精选而出，责任心强，业务素质突出，能够在充分把控风险的同时最大程度地提升审批效率。同时，面对成本管控的巨大压力，全行最大限度地保障了零售信贷业务用车，46台车辆中，35台用于发展零售信贷业务及保全清收。
时时跟进党中央、国务院政策导向，全力落实助力脱贫攻坚、助力乡村振兴、服务实体经济、“两增两控”、服务民营企业等国家战略要求。始终将“两小”业务作为核心战略，实施一把手“五个亲自”管理：即：亲自抓管理，亲自抓营销，亲自抓风控，亲自促下沉，亲自塑文化。倾斜信贷计划。建立监测体系，各业务部门对当月新增贷款情况准确统计，对贷款收回情况准确梳理，形成监测框架。在贷款投放结构上加强对“两小”贷款的倾斜，确保满足需求，其他一般性贷款不得挤占、挪用“两小”专项额度。降低利率定价。严格执行《辽宁省分行2018年产品定价管理实施方案》（辽邮银发〔2018〕118号）、《关于调整全省小微贷款定价政策的通知》（辽邮银管〔2018〕93号）、《关于辽宁省分行调整普惠小微企业贷款利率管控政策的通知》（辽邮银管〔2018〕146号）等文件要求，全面上收各分支机构利率浮动权限，确保全行执行最低定价标准。目前，已将普惠小微企业贷款价格底线统一调整为同期限基准利率，对于存量客户和新增授信的客户给予下调0.5%至0.8%的让利，并在特定产业、特殊群体中大力推广低定价的新型贷款产品，通过让老百姓得实惠进一步拓展邮储银行“两小”贷款的服务范围。充分传导政策。总行、省分行制定下发了收入补贴政策和分担拨备政策，市分行将获得的补贴收入及分担拨备政策，全部覆盖到一、二级支行，充分调动支行发展业务的积极性，进而将补贴收入让利于小微企业客户。落实尽职免责。严格执行总行《关于进一步加强小微企业授信尽职免责工作的通知》（邮银管〔2017〕44号），小微企业授信业务经办人员和参与具体业务流程的管理人员均以《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、《商业银行小企业授信工作尽职指引》（银监发〔2006〕69号）以及我行相关业务标准、作业流程为尽职免责的主要依据。负责小微企业授信业务的管理部门和经办机构负责人及管理人员，若未参与具体业务流程的，原则上只承担所在部门或机构小微企业授信业务领导或管理责任。小微企业授信业务风险状况未超过不良容忍度目标的，在不违反有关法律法规、规章和规范性文件规定的前提下，原则上不追究相关小微企业授信业务管理部门或经办机构负责人的领导或管理责任。对已完成责任认定的业务，不再对已处罚的违规行为进行重复处罚；对已全面履行岗位职责要求的相关人员，可免除全部或部分责任。严格督办推进。每月召开“两小”业务推进会议，时时紧盯“两增两控”目标，与各县域支行、专业支行全面签订“两增两控”工作目标责任书，设置专人时时监控数据，全行员工政治意识、大局意识明显提升。建行之初，邮储葫芦岛市分行以农户小额贷款起步，结束了邮政金融只存不贷的历史。时至今日，邮储葫芦岛市分行已构建起涵盖三农贷款、个人商务贷款、中小微企业贷款、个人消费类贷款，共32个贷种的“四位一体”大零售信贷板块。并通过长期发展，形成了“阳光绿色，贷款不难；利率最低，贷款不贵；分级审批，贷款不慢；随借随还，灵活方便”的四大特色，服务领域进一步拓展。在三农贷款上，除传统农户商户联保、保证贷款外，已结合全市各区、县产业特点，创新开办了妇女创业贷款，花生玉米收购、泳装加工销售流水贷，信用村贷款，经营性车辆贷款，渔船抵押贷款，家庭农场（专业大户）贷款，农担贷等特色产品。特别是农担贷和信用村的开发和推广上，在市委市政府的大力帮助下，农担贷项目以财政风险补偿的方式引入省农担公司对贷款进行担保，最高贷款额度达200万元，最长期限达3年。到2020年9月末，累放1.2亿元，形成了新的增长点；信用村采取整村授信，信用贷款的方式，评定信用村46个，发放信用贷款1163万元，两款产品成功解决了农业主体抵押物不足的问题。在个人商务贷款上，传统房产抵押产品额度支用期长达5年，存续期长达10年，随借随还，随时满足商户突发性资金需求。并具备等额本金、等额本息、一次性还本付息、阶段性等额本息等多种还款方式，提前还款无违约金。同时也已开办了流水贷、发票贷等无抵押信用类贷款，拓宽了不同类型客户的准入范围。在中小微企业贷款上，开办了小企业快捷贷、加油站抵质押贷款、医院贷、供暖贷、污水贷等多个特色贷种，能够精准扶持民生类项目建设。近两年来，市行以“百亿送贷”“万户送贷”行动为契机，借助政府及工商部门引荐搭桥，市县分支行与各级工商局、工商联、协会、商会逐级对接，通过召开业务宣讲会、联合走访产业园区、联合参与协会商会年会等方式，进一步增强金融产品的宣传效果，进一步增强服务的主动性。特别是与市工商联合作开展的“万户送贷”行动，自2019年11月28日启动以来，双方共合作受理客户354户，成功授信放,237户19571万元，其中小企业客户放款18户2457万元，个体工商户放款219户17114万元。持续贯彻《中共葫芦岛市委 葫芦岛市人民政府关于葫芦岛市“十三五”扶贫攻坚的实施意见》（葫委发〔2015〕22号）文件精神，在践行国有企业社会责任的同时，积极发挥金融媒介作用，实施造血型扶贫。全力打造邮储建昌县支行金融扶贫标杆，并将成熟经验在全市推广。量体裁衣定产品。2017年1月15日，邮储银行建昌县支行发放全省首笔“建档立卡”扶贫贷款，以扶贫办进行贴息的方式，直接将贷款发放给符合标准的建档立卡贫困户，贫困户每贷款一万元，每年仅需支付利息75元，基本实现了“零成本”融资。同时，结合建昌县贫困人口多、人口流失严重、扶贫难度大的实际情况，市分行积极与总省行沟通，成功开办了“大户带动”扶贫贷款产品，即在邮储银行给予执行基准利率的基础上，扶贫办给予2%贴息政策，要求获得贷款的种养殖大户每贷款10万元需带动一名贫困户就业或达到脱贫标准，直接解决了弱劳动能力贫困户不符合贷款申请要求，无法获得扶贫创业资金的难题。两年多来，市行将在建昌县扶贫的产品及经验做法在全市各区县推广，均取得显著成效。到9月末，累放扶贫贷款1.66亿元，余额4268万元，其中向建档立卡贫困户发放惠农易贷1057万元，向种养殖大户发放带动扶贫贷款1.57亿元，累计帮助贫困户2633人次。因地制宜创模式。充分借助妇女创业贷款、信用村贷款等各个类型产品创新扶贫模式，加大扶贫力度，为各个类型的贫困户提供金融服务。在建昌，借助妇女创业贷款平台，创新了“子女贷款”、“两带一贷款”、“家庭农场贷款”、“一主一托贷款”四种模式，发放贷款766万元，带动贫困户就业104人。建昌县支行《小额妇女创业贷款分行》项目获评省共青团、省银监局2015-2016年度“银团合作”优秀工作项目。实践躬行破瓶颈。为解决农村网点不足，宣传不够深入，贫困户贷款无门、政策不明的问题，市分行在沟通请教政府及监管部门后，得到了精心指导和大力支持。在建昌县5个重点贫困乡镇公共服务中心设置贷款受理台席，派驻9名信贷员与重点乡镇第一书记同工作，每周走进村部，走进“新时代农民讲习所”开展金融扶贫政策讲习，对建档立卡户、种养殖大户传授金融知识、鼓励创业信心，扶贫先扶志。到9月末，已累计通过进驻乡镇、共同走访、金融讲习等方式受理业务1562笔，发放扶贫贷款7882万元，全面打通了金融扶贫“最后一公里”。邮储银行的扶贫工作及经验，得到了省、市、县各级政府及监管部门主要领导的高度评价。2017年，时任辽宁省委书记 李、希 同志在黑山科乡杨树底下村养驴大户董秀森家调研时，充分肯定了邮储银行带动扶贫贷款模式，明确指出“可在全省推广”。同年10月，时任市委书记孙轶同志在扶贫调研中评价邮储银行“讲政治、有担当、有作为，充分发挥了国有大行‘国家队’的作用”。2018年10月17日，辽宁省分行金融扶贫工作座谈会在建昌县支行顺利召开，辽宁省扶贫开发办公室吕宏伟副主任莅临会议，建昌县支行金融扶贫经验在全省推广。市银保监分局各级领导先后多次莅临建昌调研指导，提出了很多宝贵意见。市分行被市委市政府评为2018年度脱贫攻坚工作先进单位，建昌县支行连续三年被县委县政府评为定点帮扶先进企业。
“百亿”新时代，砥砺新征程。每一次抵达，都意味着新的出发。中国邮储银行葫芦岛市分行行长张大明介绍说，2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,既是决胜期,也是攻坚期。眼下，邮储葫芦岛市分行将扎根岛城土地，以恒心坚守初心、用执着诠释坚守，积极助力和做好脱贫攻坚、疫情防控和复工复产工作，深度践行“六稳”“六保”工作任务，推动普惠金融战略实施，服务实体经济，奋勇争当建设现代化一流商业银行排头兵！
文/贾雨霞 摄影/李飞
葫芦岛企业家杂志
